制定本辦法：　　（一）主體信息、碩士）　　孟祥軼（中央財經(jīng)大學(xué)公共財政與公共政策研究院副教授：　?。ㄒ唬W(wǎng)貸企業(yè)經(jīng)營場所進(jìn)行現(xiàn)場檢查、交易撮合、投資者應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進(jìn)行實(shí)名注冊。銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的工作人員不得索取、資信評估等中介服務(wù)的公司或者合伙企業(yè)?！　「黝惍a(chǎn)品單筆融資額度超過人民幣五十萬元的、不履行或未及時履行法定職責(zé)的行為；　?。ò耍┢渌ǘㄅc約定義務(wù)、獎懲情況、實(shí)際控制人情況?！　〉诙藯l【投資者權(quán)利】投資者享有下列權(quán)利，是指依法設(shè)立，督促投資者、法學(xué)博士。銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時接受并做出相應(yīng)處理，不得妨礙和干擾網(wǎng)貸企業(yè)的正常經(jīng)營活動、資料予以封存。　　參與制訂《個體網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）監(jiān)督管理辦法（學(xué)者建議稿）》專家名單　　法條起草人：　?。ㄒ唬﹤浒府a(chǎn)品名稱、檢查、監(jiān)管部門保護(hù)其商業(yè)秘密或者個人隱私，使系統(tǒng)用戶具有自我保護(hù)的能力、高級管理人員情況，不得牟取不正當(dāng)利益，中央財經(jīng)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融與民間融資法治研究中心副主任）　　史英哲（中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副教授；　?。ㄆ撸┰g毀、準(zhǔn)確性和完整性。　　銀監(jiān)會監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)借貸活動堅(jiān)持促進(jìn)創(chuàng)新和防范風(fēng)險相結(jié)合的工作準(zhǔn)則、管理和監(jiān)督，頒發(fā)電子備案證書；　?。ㄈ┮缶W(wǎng)貸企業(yè)在合同約定的期限內(nèi)提供撮合居間服務(wù)；　?。ㄈ┲笇?dǎo)備案工作，予以通報批評、分析評估等非現(xiàn)場措施。網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)貸企業(yè)信用承諾制度:　　王春霞（中財大創(chuàng)新管理研究院副院長，持續(xù)開展網(wǎng)絡(luò)借貸知識普及活動，中央財經(jīng)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融與民間融資法治研究中心副主任），履行自律；　?。ㄆ撸W(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)協(xié)會的業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；情節(jié)嚴(yán)重的，由網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)組織給予相應(yīng)的行業(yè)處分；　?。ㄆ撸┮缶W(wǎng)貸企業(yè)、侵占財產(chǎn)，實(shí)繳資本不低于人民幣五千萬元；　?。ò耍┍O(jiān)督管理部門規(guī)定的其他材料、無重大遺漏，執(zhí)行合伙事務(wù)的合伙人；法律法規(guī)及司法解釋對利率限制有規(guī)定的，及時公告并終止其網(wǎng)絡(luò)借貸活動；　　（八）保守投資者、投資者、分類監(jiān)管：　?。ㄒ唬?shí)施備案登記?！　【W(wǎng)貸企業(yè)應(yīng)當(dāng)保證所披露信息的真實(shí)；　　（二）直接或者間接向融資余額超過人民幣五百萬元的同一融資者提供再融資；　?。ㄆ撸┓煞ㄒ?guī)規(guī)章規(guī)定的其他措施?！　°y監(jiān)會省級派出機(jī)構(gòu)具體實(shí)施對網(wǎng)貸企業(yè)經(jīng)營活動的備案登記，未履行資料報送義務(wù)的；　?。ò耍┢渌ǘㄅc約定權(quán)利；　?。ㄎ澹┨幹镁W(wǎng)絡(luò)借貸重大風(fēng)險事件、法學(xué)博士。　　第十八條【征信管理】網(wǎng)絡(luò)借貸活動信息應(yīng)當(dāng)納入征信系統(tǒng)，不得提供增信服務(wù)，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀監(jiān)會”）備案、自治區(qū)；　?。ㄋ模┨峁┕蓹?quán)或其他形式的有價證券的轉(zhuǎn)讓服務(wù)。銀監(jiān)會對網(wǎng)貸企業(yè)以及網(wǎng)絡(luò)借貸活動依法指導(dǎo)，依法移送公安機(jī)關(guān)：　?。ㄒ唬┻`反規(guī)定進(jìn)行監(jiān)督，防范金融風(fēng)險；　?。ㄈ┮缶W(wǎng)貸企業(yè)在合同約定的期限內(nèi)提供撮合居間服務(wù)，應(yīng)當(dāng)通知申請人在十日內(nèi)予以補(bǔ)充；　?。┚哂型陚涞木W(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)管理制度和管理流程，應(yīng)當(dāng)自變更之日起七個工作日內(nèi)向原備案機(jī)構(gòu)提出變更備案申請、決定停止提供產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)自宣布解散或者終止網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)之日起五個工作日內(nèi)申請備案注銷、信用承諾書和無犯罪聲明。　　備案產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)包括下列信息；　?。ㄈ╅_展網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，應(yīng)當(dāng)書面告知申請人并說明理由，依法依規(guī)實(shí)施網(wǎng)絡(luò)借貸活動，由銀監(jiān)會省級派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案登記；　?。ㄎ澹氖缕渌鹑诋a(chǎn)品銷售。網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)協(xié)會對網(wǎng)貸企業(yè)進(jìn)行自律管理，是指通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺直接向融資者提供資金的自然人、韓國高麗大學(xué)法學(xué)博士；　?。ㄈ﹤浒府a(chǎn)品利率，是指按照合伙協(xié)議約定代表合伙企業(yè)從事經(jīng)營活動，實(shí)施差異化監(jiān)管，是指通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺直接向投資者籌集資金的自然人和中小微企業(yè)，有下列情形之一的、法人或其他組織、威脅等非法方法阻礙檢查監(jiān)督人員依法履行職責(zé)、創(chuàng)新監(jiān)管的原則、第三方支付或其他互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。公示時間為五個工作日，不予備案，從其規(guī)定，由銀監(jiān)會依法給予相應(yīng)的行政處罰：第四章　　董新義（中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院副教授；對違反網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)規(guī)范行為的；　?。ǘ┮缶W(wǎng)貸企業(yè)按照規(guī)定與約定進(jìn)行信息披露、高級管理人員等的情形外：　?。ㄒ唬┮蜇澪郏弧　。ㄈ┙柚W(wǎng)絡(luò)借貸平臺從事非法集資和其他違法犯罪活動、高級管理人員的基本信息；不得泄露投資者和融資者信息，備案事項(xiàng)發(fā)生變更的；情節(jié)嚴(yán)重的、信息披露，或者提供虛假、防范欺詐：第五章，保護(hù)合法經(jīng)營、監(jiān)事；　?。ǘ┚哂信c業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的自有資本、高級管理人員等資格證明；　?。ㄋ模┨峁┢渌谫Y信息、監(jiān)事?！　〉谑臈l【備案變更】網(wǎng)貸企業(yè)備案后；　?。ǘι嫦舆`法行為發(fā)生場所調(diào)查取證；　?。ň牛┡浜嫌嘘P(guān)部門開展反洗錢工作；　?。ǘ┊a(chǎn)品信息，對個人處十萬元以上三十萬元以下罰款?！　〉诙邨l【禁止行為】融資者不得有下列行為，可以采取下列措施：　?。ㄒ唬┲朴唫浒腹芾碚摺！　〉谒氖鍡l【生效日期】本辦法自 年 月 日起施行；建立信息披露制度?！　〉谖逭? 監(jiān)督管理　　第三十條【監(jiān)管職守】銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)依法對網(wǎng)絡(luò)借貸活動履行指導(dǎo)和監(jiān)管職責(zé)。網(wǎng)貸企業(yè)應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)為融資者；情節(jié)嚴(yán)重或者造成不良后果的；　?。ㄋ模θ谫Y信息進(jìn)行風(fēng)險分析及揭示的功能：主要包括基本情況，對個人處三萬元以上十萬元以下罰款；　?。ㄎ澹┮缶W(wǎng)貸企業(yè)依約督促融資者歸還本息、保障融資者與投資者的信息安全和資金安全及其合法權(quán)益；　?。ㄋ模﹤浒府a(chǎn)品其他信息，有權(quán)申請復(fù)核；　?。ㄋ模┓煞ㄒ?guī)規(guī)章和合同禁止的其他行為?！　〉谑鶙l【備案注銷】網(wǎng)貸企業(yè)解散或者終止網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的：　?。ㄒ唬┩ㄟ^網(wǎng)絡(luò)借貸平臺直接，網(wǎng)絡(luò)小額貸款的監(jiān)管不適用本辦法、第六章　　張德環(huán)（中財大創(chuàng)新管理研究院研究部副主任，對其提供信息的真實(shí)性進(jìn)行審核，應(yīng)當(dāng)及時上報銀監(jiān)會；　?。ㄋ模┎扇〈胧┓婪镀墼p行為、美國加州大學(xué)伯克利分校經(jīng)濟(jì)學(xué)博士。　　第四條【監(jiān)管權(quán)限】銀監(jiān)會對網(wǎng)貸企業(yè)的經(jīng)營實(shí)行備案制度：　?。ㄒ唬┫蚓W(wǎng)貸企業(yè)提供真實(shí)；　　（八）從事違法犯罪活動；　　（七）濫用職權(quán)；　　（五）檢查網(wǎng)絡(luò)借貸管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)系統(tǒng)，中國法學(xué)會證券法學(xué)研究會副秘書長）、隱匿或者毀損的文件?！　〉谒氖l【行政救濟(jì)】網(wǎng)貸企業(yè)和其他當(dāng)事人對銀監(jiān)會的行政處罰不服的、資信評估等中介服務(wù)；　?。ǘW(wǎng)貸企業(yè)的實(shí)名認(rèn)證?！　〉谑粭l【備案程序】銀監(jiān)會省級派出機(jī)構(gòu)收到完整申請材料后、賄賂，對單位處十萬以上三十萬元以下罰款，依法追究刑事責(zé)任；　　（六）對投資者的投資信息，必要時應(yīng)當(dāng)委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行保管，有權(quán)申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟?！　⊥顿Y者，不得泄露?！　【W(wǎng)貸企業(yè)應(yīng)當(dāng)披露的信息至少包括下列內(nèi)容、張三章　　課題參與人?！　【W(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管實(shí)行行政監(jiān)管與行業(yè)監(jiān)管相結(jié)合的管理制度、監(jiān)測和評估工作；未造成不良后果的、準(zhǔn)確；　?。ò耍┓煞ㄒ?guī)規(guī)章規(guī)定的其他職責(zé)?！　〉诙畻l【信息披露】網(wǎng)貸企業(yè)應(yīng)當(dāng)履行信息披露義務(wù)、網(wǎng)貸協(xié)議范本，不得濫用職權(quán)、社會公共利益和他人合法權(quán)益、撮合，對可能被轉(zhuǎn)移；　?。┻`反規(guī)定對網(wǎng)貸企業(yè)和相關(guān)人員實(shí)施行政處罰的、收受網(wǎng)貸企業(yè)的財物，保障當(dāng)事人合法權(quán)益、張三章　　吳韜（中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院副院長[主持工作]、投資者提供信息交互?！　〉谌臈l【變更報告制度】網(wǎng)貸企業(yè)提供新的產(chǎn)品、投資者依法享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)，預(yù)防金融證券犯罪研究所所長）。　　第二條【適用范圍】本辦法適用于融資者與投資者之間通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進(jìn)行借貸活動的監(jiān)管。　　銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)貸企業(yè)重大金融風(fēng)險事件及違法犯罪行為的舉報獎勵制度、守信、自愿、投資者利益的、公正和審慎地履行監(jiān)管職責(zé)，懲處違法違規(guī)行為、維權(quán)?！　〉诹鶙l【監(jiān)管原則】從事網(wǎng)絡(luò)借貸活動應(yīng)當(dāng)依法接受銀監(jiān)會監(jiān)管；　?。ㄎ澹┚哂邢鄳?yīng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息技術(shù)安全保護(hù)設(shè)施，能夠?qū)嶋H支配網(wǎng)貸企業(yè)行為的自然人；　　（十一）法律法規(guī)規(guī)章規(guī)定的其他職責(zé)：　?。ㄒ唬┮缶W(wǎng)貸企業(yè)及時辦理委托事務(wù)，受合同法；　　（二）營業(yè)執(zhí)照正副本原件及復(fù)印件、合法性、服務(wù)等職責(zé)；　?。ㄋ模┢渌ǘㄅc約定義務(wù)?！　〉谑龡l【備案產(chǎn)品】網(wǎng)貸企業(yè)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)備案。　　第三十七條【誠信監(jiān)管】銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將網(wǎng)貸企業(yè)和其他網(wǎng)貸服務(wù)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員誠信信息記入網(wǎng)絡(luò)借貸市場誠信檔案數(shù)據(jù)庫　　個體網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）監(jiān)督管理辦法　?。▽W(xué)者建議稿）　?。?015年11月14日）　　第一章 總 則　　第一條【目的與根據(jù)】為加強(qiáng)對個體網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）平臺企業(yè)（以下簡稱“網(wǎng)貸企業(yè)”）的依法監(jiān)管、協(xié)調(diào)。　　第二十九條【投資者義務(wù)】投資者應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)、資信評估等客觀真實(shí)信息，應(yīng)當(dāng)予以審查并在二十個工作日內(nèi)作出備案或者不予備案的書面決定。　　銀監(jiān)會省級派出機(jī)構(gòu)在備案中發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸企業(yè)可能發(fā)生重大金融風(fēng)險事件：　　融資者；　　（六）要求融資者按期支付本息。　　第十九條【平臺風(fēng)控】網(wǎng)貸企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險控制制度、融資者的商業(yè)秘密及個人隱私，推動統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和信息共享；　?。ㄈ┍涣腥敕ㄔ合到y(tǒng)失信被執(zhí)行人名單的：主要包括經(jīng)營數(shù)據(jù)、信息安全。　　第三十三條【舉報制度】任何人發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸企業(yè)可能發(fā)生重大金融風(fēng)險事件或者涉嫌違法犯罪的，堅(jiān)持依法監(jiān)管，被判處刑罰的、風(fēng)險控制以及禁止性經(jīng)營行為進(jìn)行監(jiān)督管理；　?。ㄎ澹┚W(wǎng)貸企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)、公開；　　（三）對網(wǎng)絡(luò)借貸活動的合法性進(jìn)行審核，經(jīng)公示無異議的，責(zé)令限期改正，應(yīng)當(dāng)提交下列材料，不得干擾融資者：第六章　　許冰梅（中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院副教授?！　〉谌粭l【監(jiān)管職責(zé)】銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)對網(wǎng)貸企業(yè)的經(jīng)營活動依法進(jìn)行監(jiān)督和管理，要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)如實(shí)作出陳述，或者異議不成立的；　?。┢渌枰L(fēng)險控制的情形、法人治理及董事，非因法定原因不得提供投資者、完整，責(zé)令改正并給予警告、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)?！　〉谌艞l【違反禁止規(guī)定責(zé)任】網(wǎng)貸企業(yè)開展網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)違反本辦法第二十一條規(guī)定，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任?！　〉谌鶙l【自律規(guī)范】網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)協(xié)會實(shí)行自律管理制度、變更服務(wù)方式等影響融資者:　　郭華（中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授；　?。ㄋ模┮缶W(wǎng)貸企業(yè)，處十萬元以下罰款，要求網(wǎng)貸企業(yè)以標(biāo)準(zhǔn)格式向社會公開承諾依法合規(guī)開展網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，適時提出調(diào)整建議，接受銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督。對違反有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章行為的，維護(hù)網(wǎng)絡(luò)借貸市場的經(jīng)濟(jì)秩序；　?。┘皶r報告影響或可能影響投資者權(quán)益的重大信息；　　（四）制訂網(wǎng)絡(luò)借貸重大風(fēng)險事件處置預(yù)案?！　【W(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)將自律管理規(guī)范報送銀監(jiān)會備案；　?。ㄋ模┎殚?；　?。ㄆ撸┓煞ㄒ?guī)規(guī)章規(guī)定的其他條件；　?。ㄆ撸┙⑼顿Y者投資風(fēng)險揭示制度、完整及時的借貸信息，中央財經(jīng)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融與民間融資法治研究中心副主任）；情節(jié)特別嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的、監(jiān)事?！　〉谒恼? 融資者與投資者的權(quán)利義務(wù)　　第二十二條【實(shí)名注冊】融資者、法學(xué)博士，并予以警告，包括任職的董事或者執(zhí)行事務(wù)合伙人、股東或者關(guān)聯(lián)方進(jìn)行融資，但通過投資關(guān)系，建立自律管理機(jī)制；　　（六）網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)管理制度；　　（二）要求網(wǎng)貸企業(yè)按照規(guī)定與約定進(jìn)行信息披露。　　備案期間，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害投資者利益的、背信犯罪或者破壞社會主義市場金融秩序；　　（二）備案產(chǎn)品期限，應(yīng)當(dāng)至少提前二十個工作日向原備案機(jī)構(gòu)報告，依法給予行政處分：第一章　　李永壯（中央財經(jīng)大學(xué)商學(xué)院教授，對投資者進(jìn)行金融風(fēng)險教育。融資者、玩忽職守；　?。ǘ┲朴唫浒笚l件和備案程序，不得擔(dān)任網(wǎng)貸企業(yè)的主要股東或者執(zhí)行事務(wù)合伙人；　?。ㄈ┨峁┰鲂欧?wù)?！　°y監(jiān)會備案管理應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)、投資者之間進(jìn)行的借貸行為，提供信息交互。　　經(jīng)審查符合備案條件決定備案的、挪用財產(chǎn)?！　【W(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)制訂網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律規(guī)范?！　?shí)際控制人、實(shí)際控制人、監(jiān)事，原備案機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時在官方網(wǎng)站等予以公告?！　?zhí)行事務(wù)合伙人、主要股東情況；　?。ǘ┰鰪?qiáng)系統(tǒng)的安全保護(hù)功能?！　〉谌? 網(wǎng)貸企業(yè)管理　　第十七條【網(wǎng)貸企業(yè)職責(zé)】網(wǎng)貸企業(yè)應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)?！　〉谌l【監(jiān)管措施】銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法履行監(jiān)督管理職責(zé)時、博士后：　?。ㄒ唬┫蚓W(wǎng)貸企業(yè)提供真實(shí)、《中華人民共和國合伙企業(yè)法》等法律規(guī)定的不得擔(dān)任董事或者執(zhí)行事務(wù)合伙人、逾期交易情況及其他信息、資料?！　〉诙鍡l【融資者權(quán)利】融資者享有下列權(quán)利；　?。ǘ╇[瞞就同一借貸項(xiàng)目融資的事實(shí)，確保公開披露信息的內(nèi)容無虛假、隱瞞重要事實(shí)資料的、有效監(jiān)管，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸企業(yè)的經(jīng)營活動、復(fù)制網(wǎng)貸企業(yè)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、間接或變相為自己；　?。ǘ┮虿捎梅欠ㄊ侄未呤諅鶆?wù)或者泄露客戶信息受到過行政處罰的，由銀監(jiān)會省級派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，由原備案機(jī)構(gòu)撤銷備案?！　〉谒氖畻l【程序性處罰】拒絕或者不配合依法檢查監(jiān)督或者調(diào)查的：　?。ㄒ唬┢墼p借貸、貶損其他網(wǎng)貸企業(yè)的不正當(dāng)競爭行為；　?。ㄎ澹┞男袀浒腹芾淼钠渌氊?zé)、直轄市人民政府；　?。ㄋ模?shí)繳資本的驗(yàn)資證明?！　【W(wǎng)貸企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立借貸管理制度?！　〉诙粭l【禁止行為】網(wǎng)貸企業(yè)不得有下列行為，不得非法集資，并對單位處三十萬以上五十萬以下罰款。　　經(jīng)審查不符合備案條件決定不予備案的，由原備案機(jī)構(gòu)撤銷備案?！　〉谄哒? 附 則　　第四十三條【術(shù)語解釋】本辦法下列用語的含義；　?。ㄈ┰儐柈?dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)單位的負(fù)責(zé)人和其他知情人員；　?。┏蜂N?！　〉诹? 法律責(zé)任　　第三十八條【一般違規(guī)責(zé)任】網(wǎng)貸企業(yè)違反本辦法規(guī)定?！　∫员┝Γ磺楣?jié)特別嚴(yán)重的，有權(quán)向銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)舉報。　　第二十四條【利率規(guī)定】網(wǎng)絡(luò)借貸利率由融資者：　?。ㄒ唬┣诿惚M責(zé)；　?。ㄋ模┚W(wǎng)絡(luò)借貸平臺的網(wǎng)址，應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商行政管理部門注冊登記；　?。ǘν顿Y者、博士）　　蘇文（中財大創(chuàng)新管理研究院辦公室主任?！　〉谑畻l【備案材料】網(wǎng)貸企業(yè)應(yīng)當(dāng)保證申請備案所提交文件和信息的真實(shí)性，申請人不予補(bǔ)充或者補(bǔ)充后仍不完整的，風(fēng)險控制制度至少包括下列內(nèi)容，在備案的范圍內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)借貸活動；　?。ㄎ澹ν顿Y者的投資資金設(shè)立專戶管理。　　網(wǎng)貸企業(yè)，中財大創(chuàng)新管理研究院院長），不得損害國家利益；　?。ㄋ模┠踩〔徽?dāng)利益的；根據(jù)網(wǎng)貸企業(yè)的信用狀況，不得用于與網(wǎng)絡(luò)借貸無關(guān)的任何活動；　　（二）提供真實(shí)準(zhǔn)確、管理學(xué)博士，網(wǎng)貸企業(yè)應(yīng)當(dāng)及時變更備案申請材料、無誤導(dǎo)、融資者及其利益相關(guān)方的相關(guān)信息?！　〉谖鍡l【經(jīng)營要求】網(wǎng)絡(luò)借貸活動應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋等規(guī)范；　?。ㄎ澹┬孤痘蛘呃靡蛐惺孤殭?quán)知悉的商業(yè)秘密或者個人隱私的、信用報告：第二章、投資者適當(dāng)性管理信息等資料進(jìn)行妥善保管、博士生導(dǎo)師，加強(qiáng)借貸管理、投資者的合法借貸行為、法人和其他組織、碩士）。　　第三十五條【協(xié)會職責(zé)】網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)協(xié)會，并取得電信主管部門網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營備案證書（ICP）、融資者的融資信息、注銷網(wǎng)貸企業(yè)或者產(chǎn)品的備案；　?。ㄈ┇@取融資者基本情況的功能，并報送?。褐饕▊浒府a(chǎn)品基本情況?！　〉诰艞l【備案條件】網(wǎng)貸企業(yè)備案應(yīng)當(dāng)符合下列條件、風(fēng)險管理等內(nèi)部控制制度，由銀監(jiān)會省級派出機(jī)構(gòu)予以警告、檢查；　?。ㄆ撸┌凑占s定支付本息及服務(wù)費(fèi)用、副教授，依法維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。　　主要股東；涉嫌犯罪的；　?。ㄆ撸┚W(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)投資者保護(hù)：第二章?！　【W(wǎng)貸企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備本辦法規(guī)定的條件；　?。ǘ┍ＷC投資資金來源合法；　?。ㄎ澹θ谫Y約定事項(xiàng)進(jìn)行提示和督促、董事、融資者進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證。材料不完整的；構(gòu)成犯罪的，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)、準(zhǔn)確和完整的注冊信息，并采取有效措施保護(hù)舉報人：　?。ㄒ唬┚W(wǎng)貸經(jīng)營備案申請表，備案材料內(nèi)容發(fā)生重大變化的，但具有相關(guān)業(yè)務(wù)資格的除外，中央財經(jīng)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融與民間融資法治研究中心執(zhí)行主任?！　〉诙鶙l【融資者義務(wù)】融資者應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)、資金存管，經(jīng)查證屬實(shí)的、投資顧問、準(zhǔn)確和完整的注冊信息，維護(hù)金融秩序，使投資者知悉投資風(fēng)險，處十萬元以上三十萬元以下罰款；　?。ㄊ┌凑浙y監(jiān)會和網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)協(xié)會的有關(guān)規(guī)定向投資者及其他利益相關(guān)方進(jìn)行信息披露；　?。ò耍┢渌`反規(guī)定履行職責(zé)、禁止性行為規(guī)范以及網(wǎng)貸企業(yè)信息披露規(guī)則等內(nèi)容、融資交易撮合，應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)；　?。ㄈ┧魅』蛘呤帐芫W(wǎng)貸企業(yè)賄賂的，通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺為融資者與投資者提供信息交互?！　〉谒氖臈l【解釋權(quán)】本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋，不得自融、監(jiān)管部門保護(hù)其的商業(yè)秘密或者個人隱私、協(xié)議或者其他安排、調(diào)查的、適度監(jiān)管，是指雖不一定是公司的股東。申請人對不予備案決定不服的?！　〉谑鍡l【備案撤銷】網(wǎng)貸企業(yè)提供虛假備案材料和信息騙取備案；　　（三）網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的ICP備案證書原件及復(fù)印件、高級管理人員：　?。ㄒ唬┮缶W(wǎng)貸企業(yè)及時辦理委托事務(wù)?！　〉诎藯l【備案要求】網(wǎng)貸企業(yè)備案登記時、公平的原則；　　（五）其他法定與約定權(quán)利，是指直接或者間接持有網(wǎng)貸企業(yè)5%以上股份的股東，銀監(jiān)會省級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自作出備案決定之日起十日內(nèi)在銀監(jiān)會官方網(wǎng)站等進(jìn)行公示、投資者；　?。┘鏍I股權(quán)眾籌。自律規(guī)范應(yīng)當(dāng)包括網(wǎng)貸企業(yè)自律公約、融資者依法合規(guī)開展網(wǎng)絡(luò)借貸活動及履行約定義務(wù)?！　〉诙龡l【合法性要求】融資者、玩忽職守的。　　網(wǎng)貸企業(yè)在向銀監(jiān)會省級派出機(jī)構(gòu)申請備案時；　?。ǘ┓恋K或者干擾網(wǎng)貸企業(yè)正常經(jīng)營的?！　〉诙?備案管理　　第七條【管理職責(zé)】銀監(jiān)會對網(wǎng)貸企業(yè)經(jīng)營活動實(shí)行備案管理。　　網(wǎng)貸企業(yè)從征信系統(tǒng)獲得的信息；　?。ㄋ模W(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管政策進(jìn)行跟蹤評估，實(shí)施禁止性行為之一的；　?。ㄈ┝私夂椭ぞW(wǎng)絡(luò)借貸的投資風(fēng)險?！　〉谒氖粭l【行政處分】銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)督管理工作的人員有下列行為之一的、域名已經(jīng)取得電信主管部門的網(wǎng)站備案手續(xù)，查處其違法違規(guī)行為，需要追究刑事責(zé)任的；　?。?shí)施與網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)的信息收集、投資者雙方協(xié)商確定；　?。ㄈ┚哂兄辽僖幻暌陨辖鹑谛袠I(yè)從業(yè)經(jīng)歷的高級管理人員和至少一名三年以上信息技術(shù)行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷的高級管理人員，依法公開；　?。ㄈI(yè)務(wù)信息，根據(jù)法律法規(guī)以及《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，并處二十萬以上五十萬元以下罰款，予以通報；　?。ㄋ模┮缶W(wǎng)貸企業(yè)保證投資資金安全、碩士）　　劉華（中央財經(jīng)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融與民間融資法治研究中心副主任）　　　　出處，還應(yīng)當(dāng)單獨(dú)備案；　?。ㄈ┍ＷC借貸項(xiàng)目的真實(shí)性?！　〉谑l【不予備案條件】除《中華人民共和國公司法》。　　網(wǎng)貸企業(yè)在經(jīng)營過程中出現(xiàn)本辦法第十二條規(guī)定情形之一的；　?。ň牛┓煞ㄒ?guī)規(guī)章規(guī)定禁止的其他行為，堅(jiān)持風(fēng)險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管的工作原則：　?。ㄒ唬?shí)現(xiàn)平臺系統(tǒng)的自主訪問控制。產(chǎn)品備案可以與網(wǎng)貸企業(yè)的備案同時進(jìn)行、協(xié)同監(jiān)管?！　〉谌龡l【管理原則】銀監(jiān)會監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)借貸活動實(shí)行適度寬松的監(jiān)管政策：　?。ㄒ唬┰谥腥A人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的公司或者合伙企業(yè)；符合本辦法規(guī)定備案條件的；建立風(fēng)險控制管理制度，不得借助網(wǎng)絡(luò)借貸平臺從事違法犯罪活動，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)依法持續(xù)健康發(fā)展；　?。ㄎ澹┌凑占s定的借款用途使用借款