附合合同是與商議合同相對的一種合同即，不是由締約雙方充分協(xié)商而訂立的，而是由一方提出合同的主要內(nèi)容，而另一方只能做“取與舍”的決定。保險(xiǎn)合同屬于附合合同我國保險(xiǎn)法針對保險(xiǎn)合同的附合性之弊端，確立了三種規(guī)制方法：1）立法規(guī)制。即保險(xiǎn)條款訂立合同規(guī)則：保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)的保險(xiǎn)條款說明義務(wù)，尤其是免責(zé)條款的說明義務(wù)；2）司法規(guī)制。即不利解釋原則：當(dāng)保險(xiǎn)人與投保人就條款發(fā)生爭議時(shí)，法院或仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)作有利于被保險(xiǎn)人的解釋。3）行政規(guī)制。即商業(yè)保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的基本條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，由金融監(jiān)管部門制定。射幸合同（Aleatory Contract），就是指合同當(dāng)事人一方支付的代價(jià)所獲得的只是一個(gè)機(jī)會，對投保人而言，他有可能獲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于所支付的保險(xiǎn)費(fèi)的效益，但也可能沒有利益可獲；對保險(xiǎn)人而言，他所賠付的保險(xiǎn)金可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其所收取的保險(xiǎn)費(fèi)，但也可能只收取保險(xiǎn)費(fèi)而不承擔(dān)支付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)合同的這種射幸性質(zhì)是由保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有偶然性的特點(diǎn)決定的，即保險(xiǎn)人承保的危險(xiǎn)或者保險(xiǎn)合同約定的給付保險(xiǎn)金的條件的發(fā)生與否，均為不確定。在法律史上，早在羅馬法時(shí)期法律就有對射幸合同調(diào)整的記錄，而且在現(xiàn)代各國民法中，也多有對射幸合同進(jìn)行明文規(guī)定的?，F(xiàn)實(shí)生活中，人們基于或經(jīng)濟(jì)或益智或娛樂的目的，經(jīng)常會對一些偶然性事件的結(jié)果進(jìn)行押注交易，如打賭、期指買賣、保證等。通常，人們把這種主觀上具猜測性和客觀上具不確定性的事項(xiàng)稱為機(jī)會性事項(xiàng)，參與這類事項(xiàng)的活動即為賭博或試運(yùn)氣活動。此類活動一個(gè)學(xué)理上的名字為射幸。射幸一詞來源于拉丁文，在詞源上，該詞與alea（意為死亡）和aleator（意為玩骰子者）有聯(lián)系。《牛津字典》給“射幸的”下了這樣的定義：“取決于死亡的降臨；因此，取決于不確定的偶然性。”民事合同是法律地位平等的當(dāng)事人意思表示一致的表達(dá)。射幸合同是民事合同中的一種，它屬于雙務(wù)合同的范疇，即締約雙方負(fù)有相互給付的義務(wù)。當(dāng)然，與一般雙務(wù)合同相比，這種相互給付有其特殊性：雙方的給付并不一定是等價(jià)物，是否給付基于偶然事件的結(jié)果，當(dāng)事各方可能獲得巨額利益也可能一無所獲，但這并不影響射幸合同為雙務(wù)合同的性質(zhì)。因?yàn)?，?dāng)事人訂立雙務(wù)合同時(shí)，他們正在進(jìn)行允諾的交換，允諾的給付是約定的交換對象，這并不意味著各合同當(dāng)事人把兩個(gè)允諾的給付看成具有完全相同的市場價(jià)，或者看做同等地有利于自己。訂立合同的主要誘因是這樣的事實(shí)：各當(dāng)事人對都認(rèn)為自己所獲得的允諾比自己給出的允諾更具價(jià)值，即所謂經(jīng)濟(jì)學(xué)上的邊際效用更大。