首先，保險合同是一種附和合同。什么是附和合同呢？所謂附和合同，指的是 一種定型化的合同，也就是合同內(nèi)的條款是早就由一方寫定的，簽約的另一方，就 必須依這些條款行使義務，沒有條件可談。除了人身保險合同外，銀行貸款的合同 也是屬于一種附和合同。附和合同多半是因為簽約的對象很多，定約的一方（如保 險公司或銀行）無法一個一個地和對方談條件，再逐項記錄，有了附和合同，就可 節(jié)省許多時間，而且使用起來也方便得多。正因為考慮到附和合同的缺點是定約的一方容易偏袒己方，因此《保險法》明確規(guī)定，在糾紛仲裁時，要做出有利于投保人一方的解釋。 其次，我們國家每一保險條款上市銷售之前，保監(jiān)會一定會事先審核這些保險合同的內(nèi)容，主要審核條款的公平性、嚴密性。只有那些審核通過的條款才可以在 市場上銷售，避免投保人處于劣勢而吃虧上當。 第三，雖然保險合同的條款不能改變，但保險公司在處理個案的過程中，會視情況在合同中增加特別約定，盡可能體現(xiàn)合同的公平性。