保險條款是指由保險公司擬訂的有關(guān)不同保險種類投保人、被保險人和保險人的權(quán)利義務(wù)的具體規(guī)定。 根據(jù)保監(jiān)會《關(guān)于保險條款備案問題的復(fù)函》（保監(jiān)辦函〔2002〕106號）第二條規(guī)定，“保險條款是否經(jīng)金融監(jiān)督管理門備案，并不影響所簽訂的保險合同的效力?！惫蕳l款審批備案不是保險條款產(chǎn)生法律效力的必經(jīng)程序，即使不審批備案，也不影響保險條款，未經(jīng)審批備案的保險條款亦為普通商業(yè)格式條款，由《合同法》中的格式條款來調(diào)整。 保險條款是否具備法律效力可以根據(jù)條款內(nèi)容結(jié)合法律規(guī)定進(jìn)行判斷，保險法第十九條 采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：（一）免除保險人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險人責(zé)任的；（二）排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利的。